借金の時効とは何ですか?

借金には期限があるのでしょうか？完全ではありませんが、時効があります。時効は、債権者がいつ未払いの借金の返済を求める訴訟を起こすことができるかを定めており、さまざまな要因によって異なります。その決定方法を知れば、経済的な愚行を避けることができるかもしれません。

この投稿は最初に掲載されましたレディフォーゼロ。

借金は「永遠」のもののように感じられることがあります。私の借金の旅の始まり（おかげで今も続いています）学生ローン）、私は借金がなくなるときを想像するのに苦労しました。しかし、私が知らなかったのは、借金には（ある程度は）期限があるということです。

この有効期限の名前は時効です。先ほども述べたように、時効は債権者が未払いの借金の返済を求めて訴訟を起こすことができる期間を定めており、この期間は州や債務のカテゴリーごとに異なります。

時効という概念は簡単そうに聞こえますが、それを執行する現実は決してそうではありません。時計の針が進み始める時期から、州があなたの債務をどのように分類し、どの州で訴えられるかに至るまで、プロセスのあらゆる点で混乱が生じる可能性があります。以下は、時効について知っておくべきことについてのガイドです。混乱を打破することができ、恐れ。

「時効」の定義

時効は、誰かが他の当事者に対して訴訟を起こすことができる期限を設定する規則です。これは、不当な時間が経過した後に訴訟を起こされることから人々を守るために作成されました。借金については、法定限度額に達するといわゆる借金になります。期限付き借金。

ここまでは非常に簡単ですよね?残念ながら、ここから水はさらに濁ります。借金の時効に関して考慮すべきいくつかの要素は次のとおりです。

時計の針が時効を迎え始めるとき
州が債務の種類をどのように分類するか
どの州で訴えられるか

時計はいつから時を刻み始めますか?

これに対する簡単な答えは、「借金の支払いをやめたらすぐ」ですが、実際にはいくつかの条件によって異なります。借金の支払いをやめた後に何をするにしても、ほとんどすべてのことが誤って時計を再開してしまう可能性があります。例えば：

債権回収者に、その借金が実際にあなたのものであることを認める
借金取りに借金を返すと約束する
借金の支払いをする

これらの行動によって借金の時間が止まるかどうかは、ケースバイケースで異なります。もう 1 つ注意すべきことは、時効です。

時効を制定するのは、時効の停止。これは、誰かが債権回収者の債権回収能力を妨害した場合によく起こります。たとえば、借金の時効を定めることは、返済を避けるために国外へ出国する行為となる可能性があります。

各州が債務の種類を分類する方法

時効は借金を対象として定められたものではないため、時効を取り巻く法律は少々不明確です。現時点で、あなたの借金は 4 つの異なるカテゴリーに分類されます。州ごとに債務の分類が異なる場合があることに注意することが重要です。

の4つのカテゴリーの借金口頭契約、書面による契約、約束手形、および無期限口座です。使用この地図Bankrate を使用して、借金が時効に達するまでにどれくらいの時間がかかるかを調べます。

どの州で訴えられるか

借金の返済を求めて訴訟を起こされた場合、必ずしもあなたが住んでいる州で訴訟が起こるとは限りません。最終的には、あなたが債務口座を開設した州、または債権者の本拠地となる州になる可能性があります。言うまでもなく、債権者や取り立て者は、自分たちの訴訟に最も有利な法律が適用される州であなたを訴えようとする可能性があります。各州の規定に関して自分の立場を認識してください。

あなたの借金が時効のどこに該当するかを判断する

あなたに対する訴訟の際に考えられる考慮事項をすべて理解したところで、それがあなたの借金にとって何を意味するかに注意してください。取り立てが行われた借金がある場合は、次のことを書き留めてください。

どの州で訴えられる可能性があるか
これらの州が債務をどのように分類するか
各州のその債務に対する時効の期限

それから振り返って考えてください。取り立て者や債権者と連絡を取ったことがありますか?借金を清算するか、返済を再開することに同意しましたか?借金が自分のものであることを認めましたか？これらの要因により、気づかないうちに借金の時効が進み始めていた可能性があります。

学生ローンと時効に関する注意事項

今では多くの人が知っているように、学生ローンの負債を破産によって免除することはほとんど不可能です。そう考えると、時効は学生ローンの借金を返済するための抜け穴であると考える人もいるかもしれません。そうではありません。

連邦学生ローンには時効がありません。 さらに、連邦学生ローンの債務不履行に陥ると、給料の差し押さえ。つまり、政府は債務不履行に陥ったローンに充てるため、あなたの給料からお金を徴収し始める可能性があるということです。連邦学生ローンの場合、政府は給与の最大 15% を肩代わりすることができます。

こんなことが起こらないでください。政府には、以下を含む多くの支援プログラムがあります。忍耐と延期そして所得に応じた返済。これらは、借金を無視して政府が何もしないことを期待するよりも良い選択肢です。

民間の学生ローンには時効があります。民間の学生ローンの場合は、上記と同じ要素を考慮してください。

どの州で訴えられる可能性があるか
これらの州が債務をどのように分類するか
各州のその債務に対する時効の期限

あなたの信用スコアと時効の関係

本当に借金に苦しんでいる人にとって、時効はありがたい救済策のように思えるかもしれません。ただし、取り立て者や債権者があなたを訴えることができないからといって、未払いの借金が他の形であなたに損害を与えないわけではないことに注意してください。最も即効性のある効果あなたの信用スコアに載っています。

未払いの借金は、最初の支払いを怠ってから 30 日以内に信用報告書に記載される可能性があり、さらに 7 年間も信用報告書に残る可能性があります。これは最初は大したことではないように思えるかもしれませんが、あなたの経済的な将来に大きな影響を与えることになります。債務不履行はあなたの信用スコアを即座に低下させます。その結果、将来的に融資を拒否されたり、法外な金利の融資しか受けられなくなる可能性があります。

近い将来に新しい家を建てたいと考えていますか?車を購入する必要があると思いますか?債務不履行による信用スコアの低下は、これらの目標の邪魔になる可能性があります。

もしあなたがあなたの借金を滞納しました返済方法がまったくわからない場合は、破産弁護士に相談して選択肢を検討してください。これもあなたの信用スコアに影響を与えますが、それは 7 ～ 10 年を超えません。その後は、白紙の状態で再建することができます。これは、債務不履行が信用報告書に無期限に残っている場合には不可能なことです。

借金を回収して軌道に戻る

借金を滞納してしまうのは怖いですが、取り返せないものではありません。はい、時効は必要な場合の保護として存在します。しかし、絶対に必要にならないように、慎重に対処する方がはるかに良いです。多額の借金を抱えていて、解決策が見つからない場合は、次の手順に従って軌道を立て直してください。

債権者に連絡して和解または返済計画を立てる
月々の返済額と金利を下げるために借金を一本化することを検討しましょう
借金の借り換えや支払いができなくなったら破産専門の弁護士に相談しましょう

財務状況がどれほど困難であっても、次のことを行うことで状況を改善することができます。あらゆる段階で完全にコントロールする。借金は衰弱性のストレスを引き起こし、今後何年にもわたって家族を苦しめる可能性があります。しかし、あなたにはそれを克服する力があります。一歩、次の一歩、また次の一歩を踏み出すだけで、経済的な成功への道を進んでいることに気づくでしょう。

借金の時効とは何ですか?|レディフォーゼロ

Shannon は、ReadyForZero のコミュニティおよびカスタマーサポートマネージャーです。シャノン・マクネイは移住した中西部人で、サンフランシスコに住んで執筆活動を行っています。彼女は、ReadyForZero ユーザーの借金返済を支援しながら、個人の財務やその他の多くのトピックについて書くことを楽しんでいます。

画像は以下から引用アルホヴィク（シャッターストック）とマーク・ポプロキ（シャッターストック）。

Lifehacker であなたの作品を見てみませんか?電子メールアンディ。