401（k）からのお金で高利益クレジットカードの借金を返済することは良い考えですか？金融の専門家はほとんど常にノーと言うでしょうが、特にそうでなければ返済できない場合は、退職基金が債務の負担を軽減できる必死のシナリオがあることを認めます。それがどのように機能するかを見てみましょう。
あなたが60歳以上でない限り、避ける401（k）からの撤退
ペナルティは単に価値がないため、401（k）からのまっすぐな引き出しを避けるようにしてください。金額は収入として課税され、その合計にはさらに10％のペナルティがあります。つまり、10,000ドルの撤退には、これらすべての控除の後、6,000ドルに近いものが残る可能性があります。それは悪いことです。
これの例外は、10％のペナルティが適用されなくなったため、59.5歳の年齢後に撤退することです。その年齢では、働いていない場合、撤退は、たとえば10％のように税率も低くなります。 （しかし、72歳までに、引き出しが必須になります）。
1つの選択肢は、一時的に401（k）の支払いを差し控えることです
401（k）に定期的に貢献している場合また多くの負債を獲得すると、別の選択肢は、あなたの高利益の債務が最初に返済されるまで、それらの貢献を単純に差し控えることです。ここでの危険は、無期限に貢献を簡単に削減することができ、後で必要な退職貯蓄を取り返しのつかないほど危険にさらす可能性があることです。
クレジットカードの負債の蓄積を返済する余裕がない場合は、最初に検討してくださいあなたの貸し手との困難プログラムまたはaバランス転送、401（k）撤回を行う前に。
そして、401（k）が付属している場合従業員のマッチング、彼らが一致させることをいとわない量または割合を合計する貢献を続けてみてください。あなたがそれを避けることができれば、あなたは本質的に無料のお金を失いたくありません。
別のオプションは、401（k）ローンを取得することです
Investopediaごと、あなたの401（k）からあなたの最大50％までローンを取ることが可能です既得残高、または最大50,000ドル（どちらかが少ない場合）。個人ローンと比較した利点は、401（k）ローンが拒否されないことです（あるいくつかの例外）、金利は通常より有利であり（通常は5％未満）、クレジットスコアを一時的に損傷する可能性のあるハードクレジットチェックは必要ありません。
マイナス面は、5年以内にローンを返済しなければならないことです。さらに、辞めたり解雇されたりすると、次の連邦所得税が予定される前に、返済する時間が少なくなります。それ以外の場合は、ローンの返済に失敗した場合、それは撤退のように扱われ、それに付随するすべての税金と罰則が発生します（詳細については、このライフハッカーの投稿をご覧ください）。
ご覧のとおり、このような動きには多くのリスクが伴います。そのため、困難な救済プログラムや債務管理計画など、最初にすべての債務削減オプションを探索する必要があります。あなたのオプションの詳細については、このライフハッカーの投稿をご覧ください。
結論
単にクレジットカードの借金に追いつく余裕がない場合は、401（k）を使用してその借金を返済できるシナリオがあります。しかし、これは、通常は推奨されていない深刻な最後の溝の動きです。 401（k）ファンドを襲撃する前に、ファイナンシャルアドバイザーまたはクレジットカウンセラーに相談してください。財政を評価し、借金の返済に関する次のステップを決定するのに役立ちます。
