投資は威圧的なものになる可能性があり、追加の税規則はそれをさらに大きくて混乱する動物に変えることができます。これは、あなたがお金を投資したときの税金の仕組みの簡単な要約です。
税制上のアカウントを使用します
貯蓄の目標とアカウントの種類に応じて、実際に税金を受ける可能性があります壊すあなたが投資するとき。 「税制上の」と見なされるいくつかの種類の投資口座を紹介します。
健康貯蓄口座（HSAS）
それぞれがあなたの利益のために使用できる異なる税制上の利点を提供します。
税繰延成長
あなたが退職のためにお金を節約するとき、あなたが貯めるお金が税繰延されることもあります。 401Kと従来のIRAはどちらも税繰延成長を提供します。これは、税金を払うときに収入から金額を差し引くことができることを意味します。したがって、今年50,000ドルを稼ぎ、会社の401（k）に5,000ドルを入れた場合、45,000ドルの収益に対して所得税を支払うだけです。
もちろん、お金を引き出したり退職したりするとき、最終的にはこのお金に税金を支払う必要があります。
非課税の成長
すべての退職口座が税繰延されているわけではありません。たとえば、Roth Irasは反対の方法で働きます。投資する前に収入に税金を支払いますが、退職時にRoth IRAのお金を引き出したとき、あなたは課税されません。それが1つの利点です。
そして、ロスIRAには別の税制上の優位性があります。これは非課税の成長です。これは、投資がリターンを獲得した場合、撤回したときに税金を支払うことを心配する必要がないことを意味します。そのため、多くの専門家は、伝統的なIRAよりもロスを推奨しています。伝統的なIRAとRoth IRAの違いについて、より詳細に説明しますここ。しかし、どちらも異なる税制上の利点を持っています。基本的に：
伝統的=税務延期されているので、今すぐ収入からの寄付を控除できます。
ロス=撤退時に税金はないので、あなたが退職したときに収入に税金を支払う必要なく、あなたのお金は成長します。
退職投資は素晴らしいですが、通常の投資口座でお金を節約したい場合はどうでしょうか？それではあなたの税金はどうなりますか？
次のセクションでもう少し説明します。しかし、全体として、あなたは通常の収入として節約するお金に課税されており、投資を売って利益を上げるときに再び課税されます。
このため、ほとんどの専門家は、通常の投資口座にお金を入れる前に、税制上の投資口座にできる限り節約することを提案しています。
投資を売る
投資を販売する場合、おそらく税金を支払わなければなりません。これがどのように機能しますか。
キャピタルゲイン
通常の仲介口座を開設し、Vanguardのような会社を通じていくつかの株式、債券、または相互/インデックスファンドにお金を投資するとしましょう。しばらくして、あなたは利益のために投資を売ることにしました。 （それが投資の全体の考えですよね？）その利益はキャピタルゲインと呼ばれます。そして、はい、あなたはそれに対して税金を支払わなければなりません。
あなたの証券会社（e-trade、fidelity、scottradeなど）は、年間のキャピタルゲイン額を含む1099-bフォームを送信します。もちろん、税金を払うときはこの情報を含める必要があります。
しかし、ここに何か面白いものがあります多くの税金で支払うと、投資を購入した後、投資をどれだけ早く売却したかに依存します。Learnvest説明：
ミューチュアルファンドの株式、株式、債券などの投資を購入し、1年も経たないうちに販売した場合、それは彼らが短期のキャピタルゲインとしての資格があり、あなたの利益は最大35％の通常の税率で課税されます。しかし、販売前に1年以上投資を続けた場合、それはあなたの利益が長期的なキャピタルゲインであり、15％以下のはるかに低い税率で課税されることを意味します。
それはかなり大きなジャンプです。したがって、販売を控えることができれば、決定に税の違いを確実に考慮する必要があります。
キャピタルロス
しかし、もしあなたがいるならどうでしょう失う投資のお金？あなたがあなたがそれに対して支払ったよりも少ないためにあなたの投資を売ることに決めた場合、これは資本損失と呼ばれます。それは残念ですが、IRSが役立ちます打撃を和らげます少し：
あなたが売ったいくつかの株に利益を上げ、他の株に損失を与えた場合、あなたはより低い税金を支払うためにキャピタルゲインに対するあなたの損失を請求することができます。たとえば、株式Aで50ドルのキャピタルゲインを獲得し、株式Cで35ドルのキャピタルロスを獲得した場合、キャピタルゲイン15ドル（50〜35ドル）のみに課税されます。あなたの損失があなたの利益を超えている場合、あなたは仕事からの賃金のように、あなたの他の収入に対して最大3,000ドルの損失を請求することができます。
したがって、キャピタルロスを完全に償却しないことを覚えておくことが重要です。税の救済が得られる場合は、損失を報告することもできます。
配当と利息を獲得します
投資の販売に加えて、配当と利子が税金にどのように影響するかを知る必要があります。
配当と株式
株式または相互/インデックスファンドを購入すると、投資している企業は、所有する各株式に対して株主（投資家）に支払いを行います。これらは配当と呼ばれます。法律辞書それらを「定期的なボーナス支払い」と呼びます。あなたがそれらを呼ぶものは何でも、彼らはあなたがあなたの株を売っていなくても、通常の課税所得と見なされます。
配当を獲得したら、それを保持して税金を支払うか、それを再投資して会社のより多くの株式を購入することを選択できます。後者は物事を少し複雑にし、再投資すると、税金を払うときに会計士を使用することを検討することができます。
関心と債券
あなたが債券を所有している場合、あなたは2つの方法で課税されることができます、忠実：
あなたがあなたの投資を利益で売るならば、利益
利息収入が分配されました
Learnvestは、あなたが持っている債券の種類に応じて、関心が異なる方法で扱われることを指摘しています。
米国財務省の問題：あなたは利子に対して連邦税を支払いますが、州または地方の税金ではありません。
地方債：あなたが住んでいる州でそれらを購入する場合、あなたは「ムニス」に対して税金を払わない。彼らは州、連邦、地方の税金、「トリプルフリー」と呼ばれます。
社債：あなたは利子に対して税金を支払います。
ゼロクーポンボンド：成熟するまで、これらの債券に関心はありません。 IRSは、あなたが獲得する年間利息を計算し、それに課税します。
税金を払って投資を報告する時が来たら、もちろん、ブローカーが送ったすべての文書を収集する必要があります。これには、1099-DIVと1099-Bが含まれる場合があります。これらの文書は、あなたの情報に課税時間に入るのをかなり簡単にするはずです。
確かに、投資は威圧的で混乱を招く可能性があります。多くの数字とルールとなじみのない言葉があります。しかし、用語を学び、始めることの基本を見つけたら、それは非常にシンプルで簡単です。税金は別のハードルになる可能性があります。しかし、投資口座の基本的な税の影響を学び、書類を追跡すると、あまり威圧的ではないことがわかります。
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