思っている以上に多くの口座の受益者が必要です

ほとんどの人はそれを知っています。生命保険、受益者、つまり支払いを受け取る個人または団体の名前を指定する必要があります。私たちのほとんどにとって、それはこの概念との関係の始まりであり終わりです。その理由の一部は、私たちが想像しているような富を持っていないため、それがどこに行くかを心配する必要があるためです（米国の純資産の中央値はたったの192,900ドル結局のところ)、そして部分的には、人々は私たちの配偶者や家族が自動的にそうなると思っているかもしれないからです。継承するすべて。

しかし、生命保険だけではなく、受取人を指名する必要があります。資産や不動産の受益者を指定すると、いくつかの実際の利点が得られます。しばらくその指定を更新していない場合は、すぐに見直して変更する必要があります。

受益者のメリット

あなたが死亡すると、あなたの財産や資産は自動的に配偶者、子供、または最も近い親戚（兄弟など）に引き継がれると考えるかもしれません。しかし、必ずしもそうとは限りません。最終的にその結果、遺言書や受益者なしで死亡した場合（「無遺言相続」と呼ばれます）、州法によって管理される長くてイライラする検認手続きが引き起こされる可能性があります。これは完了するまでに数年かかる場合があり、愛する人に多大な精神的および経済的ストレスを引き起こします。

そして、たとえ遺言書があるとしても、自分の資産の受益者を指定する必要があります。受益者はあなたの遺言に優先します。もしあなたの意志あなたの資産はあなたの配偶者に贈られると記載されていますが、あなたは受取人として兄弟をリストした場合、あなたの兄弟はその資産を受け取ることになります。肝心なのは、受取人を指定することで、自分が亡くなった後に自分のお金がどうなるかをコントロールできるようになり、家族や他の愛する人たちに大きな悲しみを与えずに済むということです。

金融資産のほとんどには、次のような最新の受益者の名前が記載されている必要があります。

生命保険:おそらく私たちのほとんどにとって最も明白なケースです。退職金として生命保険を受け取る場合は、受取人を指定していることを確認する必要があります。
銀行口座:あなたの当座預金口座と普通預金口座受益者を指定することで、死後に受益者にアクセスするプロセスがはるかに迅速かつ簡単になります。
投資および退職口座:これには、医療貯蓄口座 (HSA) と529アカウント。
年金:同様に、購入した年金の受取人を指定すると、それを他の人に譲渡するプロセスがはるかに簡単になります。

資産の受益者を特定する際には、さらに 2 つのことを考慮する必要があります。

常に最新の状態に保ってください。最近、指定した受取人を確認していない場合は、簡単な監査を実施して、その選択が現在の人間関係や希望を反映していることを確認してください (ここでのわかりやすい例は、依然として生命保険の受取人として記載されている元配偶者です)。
偶発的な受益者。また、すべての資産に、主な受益者が先に亡くなった場合に備えて「バックアップ」という名前の偶発受益者がいることを確認する必要があります。

受益者の選択方法

すべてのアカウントの受取人の名前を指定することがいかに重要であるかを理解すると、適切な人物を選択することが課題になります。これは多くの人にとって明らかなことのように思えるかもしれませんが、いくつかの重要な考慮事項があります。

年：未成年者は直接相続できないため、子供を受益者として指定すると、削除される代わりに複雑さが増します。ほとんどの生命保険契約や金融口座ではそれが許可されておらず、もしそれができたとしても、受益者が成人するまでその資産は州政府が管理する信託に預けられる可能性がある。
能力。受益者を選ぶときは、その人の能力を考慮してください。重要な金融資産を担当することになった場合は、今後それを扱うのに必要な経験と知識があるかどうかを自問してください。
状況。財務上の思わぬ利益を受け取るために誰かを指名するのは明らかに良いことのように思えるかもしれませんが、受益者は利点結局のところ、少し考えてみましょう。潜在的な悪影響純資産の突然の急増は、納税義務や給付金の受給資格の点で誰かに影響を与える可能性があります。これは、資産を共有する複数の受益者を指定する場合に特に重要です。資産を均等に分割するのが最も簡単な方法ですが、そうでない場合もあります。最高指定された受益者の経済的現実が大きく異なる場合にすべきこと。
明瞭さ。ほとんどの金融口座では受取人に特定の名前を指定する必要がありますが、あまり具体的でないというオプションがある場合は、その必要はありません。たとえば、あなたの子供の一人があなたより先に亡くなった場合、「子供全員」を受益者として指定することは複雑になります。
保険利息。多くの生命保険契約では、受取人があなたに「保険利子」を持っていること、つまり経済的な意味であなたに依存していることが必要です。保険利息のない受取人を指定すると、多くの複雑な問題が発生する可能性があるため、希望する受取人が保険会社との協議に合格していることを確認してください。