バランスのとれた分散型ポートフォリオをお持ちであれば、それが市場の浮き沈みを乗り切るように設計されている可能性があります。言い換えれば、ほとんどのカジュアルな投資家にとって、あなたのポートフォリオは、実践的なアドバイザーの（費用がかかる可能性がある）助けを必要としないように作成されています。では、専門家の助けが必要な状況に陥ったことをどうやって知ることができるのでしょうか?ここでは、自分にとって何が適切かを判断し、必要に応じて質の高いサポートを見つける方法を説明します。
DIY 投資の事例
DIY 投資にはいくつかの利点があります。
コストの削減: ほとんどのファイナンシャルアドバイザーは、あなたのために管理するお金の量に基づいて料金を請求します。その料金年間0.25%から1%の範囲です。 50 万ドルのポートフォリオの場合、年間約 1,250 ～ 5,000 ドルの費用がかかる可能性があります。数十年にわたって、これらの手数料により収益が数十万ドル減少する可能性があります (ありがとうございます、複利）。
よりシンプルなオプション: ほとんどの投資家にとって、自分の投資を管理すること低コストのインデックスファンドを通じて十分なアプローチです。低コストのインデックスファンド（米国株式市場、海外株式、債券の合計）を使用した基本的な 3 つのファンド ポートフォリオは、幅広い分散と歴史的に高いリターンを提供します。この戦略を実行するには、最小限の時間と専門知識が必要です。この種のアプローチを使用している場合は、監視のためにアドバイザーにお金を払う必要はおそらくありません。
コントロールの感覚: 自分の投資を管理するということは、自分の資金を完全に可視化し、管理することを意味します。仲介者を通さずに、状況の変化に応じて戦略を即座に調整できるのは非常に魅力的です。ただし、これが通常の実際の動作よりも良く聞こえるかもしれない理由を掘り下げてみましょう。
専門家の助けが意味のある場合
次のような場合は、財務アドバイザーを検討してください。
複雑な経済的ニーズがある: 遺産計画、複数の口座にわたる税金の最適化、または相続資産の管理には専門知識が必要です。あなたがビジネスオーナーや真の富裕層であれば、包括的な資産管理を行う余裕があり、その恩恵を受ける可能性が高いでしょう。
時間や興味が足りない：自分自身に正直になりましょう。投資の調査やポートフォリオのリバランスが面倒に感じられる場合は、アドバイザーがこれらのタスクを処理できます。分析の麻痺や感情的な取引判断を防ぐのであれば、そのコストは価値があるかもしれません。
感情的な規律が必要：率直に言って、あなたは決して客観的ではありませんあなたが思っているとおりに。と話したときマシュー・チャンスイ、CFP、概要アクティブな投資家になるために必要なもの同氏は、「パッシブ投資家がこれまでに示したあらゆる投資家心理調査よりも、より高いリスク選好を持ち、より感情的に強化される」必要があると説明した。投資家の中には、市場の低迷時にパニックに陥って売り込んだり、業績を追いかけたりする人もいます。ここで優れたアドバイザーが役に立ちます。彼らは行動に関するコーチングを提供し、不安定な時期にコストのかかる間違いを防ぐことができます。
人生の大きな転換期に直面する：人生の大きな転換期には、感情的な規律に加えて、経済的な落とし穴も伴います。離婚、相続、退職、転職の際には、専門家のアドバイスが複雑な財務上の決定や税金への影響を乗り越えるのに役立ちます。ここにあります経済的なマイルストーンを達成するケースが増える専門家に時間とお金をかけてもらう価値があります。
質の高い経済的支援を見つける
サポートを雇うことに決めた場合は、次の方法で始められます。
報酬のみの受託アドバイザー
まず最初に: の違いに必ず注意してください。有料アドバイザーと有料アドバイザーの違い、特定のファイナンシャルアドバイザーはあなたの利益を最優先に考えていない可能性があるためです。結局のところ、自分に合ったファイナンシャル プランナーを見つけることに関しては、最も避けたいのは、盗まれた。次のようなアドバイザーを探してください。
透明性の高い料金を請求します（コミッションではありません）
自分の利益を最優先する受託者責任を負う
尊敬される資格を保持 (CFP、CFA)
投資管理だけでなく、包括的な財務計画を提供します
やり方や料金について詳しく説明してくれる
ロボアドバイザー
最小限の手数料で手間のかからない投資を実現するには、ロボアドバイザーで十分かもしれない。新しくて若い投資家にとっては素晴らしい選択肢となるでしょう。しかし、高度な計画や戦略の場合、信頼できるアドバイスを得るには人間的なタッチが必要になる場合があります。
のようなデジタルプラットフォームバンガードパーソナルアドバイザーサービスまたは改善中間点を提案します。
低料金 (年間 0.20 ～ 0.30%)
自動化された投資管理
基本的な財務計画ツール
人間のアドバイザーへのアクセス
最小限のカスタマイズを必要とする簡単な状況に適しています
結論
ほとんどの投資家は、基本的な投資原則を学び、簡単なポートフォリオを自分で管理することでより良いサービスを得ることができます。手数料で節約できる金額は、時間の経過とともに大幅に増加する可能性があります。
ただし、複雑なニーズがある場合、または支援なしでは規律を維持できないことがわかっている場合は、資格のあるアドバイザーと協力する価値があります。慎重に選択し、すべての料金を理解し、コストに見合った十分な価値が得られているかどうかを定期的に評価してください。アドバイザーの選定プロセスの詳細については、こちらのガイドをご覧ください。
覚えておいてください: アドバイザーがいる場合でも、自分の投資戦略を理解し、安心して質問できる必要があります。優れたアドバイザーは、依存関係を作り出すのではなく、クライアントを教育します。
