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住宅所有権の夢は、この国ではこれまでになく挑戦的でした。急上昇金利は最高の地点にあります10年以上。そして、たとえあなたがなんとか見つけても戦略それはあなたが考えることを可能にします購入あなたの予算内の家、家の所有権の現実はそれが本当に高価です。家を購入するのはステップ1です。その家に支払うのは、ステップ2〜360（毎月の住宅ローンの支払い）です。
これらの住宅ローンの支払いをより管理しやすいレベルに下げることで、「非資格」（NQ）住宅ローンより長い条件があります（それらは中に収まらないため、「非資格」ですガイドライン消費者金融保護局が設定するため、フレディマックまたはファニーメイに売却される資格はありません）。ほとんど「適合」住宅ローン7年、15年、または30年の任期を持っていますが、NQ住宅ローンは40年の任期を提供します。さらに長く、場合によっては。自動車ローンと同様に、長期は毎月の支払いの低下につながるため、これらのNQ住宅ローンは、家の購入を厳しい予算に取り入れる方法のように思えるかもしれません。
ほとんどの40年または50年の住宅ローンは結果です変更既存のローンのローンですが、家を購入するためにそれを見つけることができます。しかし、これは数学のために素晴らしいアイデアではありません。
40年の住宅ローンが悪い金銭的選択である理由
一見すると、40年または50年の住宅ローンは良い選択肢のように思えるかもしれません。毎月の支払いを削減しますか？はい、お願いします。しかし、数字を計算すると、利点は実際にはマイナス面に比べてちょっと小さいものです。
400,000ドルの費用がかかる家を購入するための融資を求めているとしましょう。預金として80,000ドルを置く（あなたのためにはい！）ので、その場所を購入するには320,000ドルを借りる必要があります（この例では、閉鎖費用、保険、その他の費用は無視します）。伝統的なものと一緒に行く場合30年の固定金利ローンで7％の金利、毎月の支払いは2,128.97ドルで、住宅ローンの総費用は766,428.47ドルになるため、446,428.47ドルを支払うことになります（この場所を借り換えや売却しないと仮定します）。
あなたが選んだ場合同じ7％のレートでの40年の住宅ローン、毎月の支払いは1,988.58ドルに減少しますが、ローンバルーンの総費用は954,518.45ドルになり、利息は634,518.45ドル、またはさらに188,089.75ドルを支払うことになります。どういうわけかfinagle a50年の住宅ローン誰かから、毎月の支払いは1,925.40ドルになり、総費用は1,155,241.83ドルで、そのうち835,241.83ドルになります。これは、30年の住宅ローンよりもほぼ40万ドル多いです。
そのような数字を見ると、毎月の支払いがわずかに小さいだけでなく、全体的なコストのスカイロケットがあることは明らかです。
40年の住宅ローンに関するその他の問題
余分なコストは、40年または50年の住宅ローンの主なマイナス面ですが、そのトレードオフで大丈夫であっても、考慮すべき他のネガがいくつかあります。
選択の欠如：40年または50年の住宅ローンを回避するもう1つの理由は、貸し手の選択が限られていることです。これらは不適合なローンであるため、多くの銀行や他の貸し手はそれらを提供していません。それらにはより高いリスクがあります。彼らはそうですそこに、しかし、最良の取引のために買い物をする代わりに、あなたは住宅ローンの条件であなたと一緒に働くことをいとわない一人の貸し手に固執するかもしれません。
より高い料金：もう1つの欠点は、これらのローンがよりリスクが高く、貸し手がお金を得るのにはるかに時間がかかるため、多くの場合、より高い金利を運ぶことが多いことです。
遅い公平性：あなたの住宅ローンを返済すると、あなたが実際に所有する家の量が増加します - あなたは公平。その場所を購入したときに20％を下げた場合、そこから20％のエクイティと構築から始めています。ほとんどの住宅ローンは、最初はより多くのお金を支払うように構造化されていますが、ローンの原則を返済するにつれて、通常は比較的迅速に株式を構築します。通常、5〜10年の安定した支払いの後、重要な公平性があります。しかし、40年または50年の住宅ローンでは、このプロセスははるかに遅くなります。毎月の支払いが低く、毎月の株式が少ないことを意味します。
従来の30年間の住宅ローンの予算を機能させることができないように思われる場合、毎月の支払いを減らすことで、より長い住宅ローンが魅力的に見えるかもしれません。自宅に数十万ドルを支払って、非常に限られた数の貸し手を扱うことができていない場合、または非常に迅速に借り換えをして、短い支払いの低い支払いを望んでいる場合は、貸し手との仕事をしている場合にのみオプションです。その間。
